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¿Qué está pasando en el mundo cripto?

Qué es Solana

¿Qué es Solana?

Por Francisco Cotti - 

Solana es una blockchain extremandamente rápida y escalable, que destaca por la incorporación de varias tecnologías que permiten procesar transacciones más rápido y a menor costo, como Proof-of-History.

Solana nació con la idea de crear un protocolo para uso de contratos inteligentes con un nuevo algoritmo que pueda construir y mejorar las cadenas de bloques Proof of Stake y Proof of Work, llamado Proof of History.

El proyecto nace  en 2017 de la mano de Anatoly Yakovenko, un ingeniero con una basta experiencia en el rubro de Telecomunicaciones, que incluye más de 12 años en la multinacional Qualcomm y varios recomocimientos cómo una de las personas con mayor aporte al sector.

En ese mismo año, Anatoly publicó el WhitePaper del proyecto y finalmente se conoció en detalle de que se trataba el método llamado Proof of History (PoH), una técnica de cronometraje para codificar el paso del tiempo dentro de la estructura de datos que estudiaremos en detalle a continuación.

A partir de ese momento, Solana pasa a ser un proyecto de código abierto mantenido por Solana Foundation, con sede en Ginebra, y construido por desarrolladores de Solana Labs, con sede en San Francisco.

Características de Solana

Solana se propone superar a Ethereum y, aunque mucho se ha hablado acerca de redes con potencial para convertirse en “Ethereum killers”, esta vez nos encontramos con un proyecto verdaderamente innovador, ofreciendo operaciones más rápidas y tarifas de transacción más bajas.

  • Velocidad: Solana es actualmente la blockchain más rápida, con tiempos de bloque de 400 milisegundos y con capacidad para disminuirlos aún más.
  • Capacidad de la red: En el momento en que se escribe este artículo, Solana registra un total de 65.000 transacciones por segundo (TPS), superando a otros protocolos cómo Polygon, Binance Smart Chain o Terra.
  • Escalabilidad: Solana garantiza la compatibilidad entre proyectos y aplicaciones que se integran a su red, manteniendo así una red global y sólida a medida que crece.
  • Bajo costo por transacción: Su escalabilidad permite que sus transacciones permanezcan por debajo de 0,01 $ en todo momento.

Proof of History (PoH)

Solana es realmente un proyecto que trae innovación al mundo critpto. ¿Por qué digo esto? Solana propone un algoritmo de consenso con tecnologías únicas, cómo Proof of History, lo que le permite diferenciarse de otros proyectos.

Recordemos que los métodos utilizados normalmente son el de Proof of Work (PoW) y Proof of stake (PoS), el cuál tomó gran importancia con la actualización de Ethereum 2.0. A diferencia de estos últimos, PoH permite que una blockchain sea más rápida y con costos bajos, pero al mismo tiempo manteniendo su seguridad y descentralización.

Vamos a intentar explicarlo de una forma más sencilla. Básicamente, Proof of History es una secuencia de cálculo que trae una forma de verificar el paso del tiempo entre dos eventos, utilizando criptografía.

Antes de entrar en los detalles técnicos de Proof of History, es necesario introducir el concepto de "hashing". Las blockchains tradicionales como Bitcoin o Ethereum usan esta técnica para conectar cada bloque al anterior. Solana va un paso más y lo aplica a las transacciones de la red. Veamoslo en más detalle.

Las transacciones se procesan mediante una función llamada hash SHA256. ¿Que significa esto? Cada transacción representa una entrada (o input), que se procesa usando la función hash para obtener un resultado único y extremadamente difícil de predecir. Ese resultado único se usa agrega a la información de la siguiente transacción y se usa como hash. De esta forma, se asegura que la secuencia de transacciones esté completamente integrada en la salida hash.

Este proceso crea una secuencia clara y verificable de transacciones, sin la necesidad de una marca de tiempo convencional. A su vez, el hash mencionado requiere un tiempo específico para completarse y esto permite que los validadores puedan verificar fácilmente cuánto tiempo pasó desde el último bloque.

Diferencias con Proof of Work y Proof of Stake

Proof of History (PoH) difiere del proceso que utiliza Bitcoin (BTC) como parte de su mecanismo de consenso en que los bloques en la blockchain de Bitcoin contienen grandes grupos de transacciones no ordenadas ni relacionadas entre sí.

Cada minero de BTC se encarga de agregar la hora y la fecha al bloque que minan en función de su horario local. El tiempo puede diferir según otros nodos o incluso ser falso, y luego, son los nodos los que deben averiguar si la marca de tiempo es válida.

PoH permite ordenar las transacciones en una cadena de hashes, lo que permite que los validadores procesen y transmitan menos información en cada bloque. El uso de un hash del último estado de las transacciones reduce en gran medida el tiempo de confirmación de cada transacción y finalmente, de un nuevo bloque.

Sin embargo, es importante entender que Proof of History es una forma de mejorar el tiempo dedicado a confirmar el orden de las transacciones, pero utiliza parte de la tecnología implementada por PoW y PoS. Cuando se combina con Proof of Stake, la selección del próximo validador para un bloque es mucho más fácil y ayuda nuevamente a reducir los tiempos de las transacciones. Los nodos necesitan menos tiempo para validar el orden de las transacciones, lo que significa que la red elige automáticamente un nuevo validador de una forma más rápida.

Además, tampoco se permite la validación de transacciones en paralelo, por lo que es fácil definir exactamente cuánto tiempo lleva resolver la función y cerrar un bloque. Para Solana, el paso del tiempo es evidente y sumamente importante.

Hacer un seguimiento del orden de las transacciones es de vital importancia para evitar problemas y detectar cualquier tipo de fraude. Bitcoin hace esto agrupando transacciones en bloques con una única marca de tiempo. Solana toma un enfoque diferente y sumamente innovador.

Conclusión

Lo que diferencia a Solana de sus competidores es principalmente su rendimiento, lo que significa que puede procesar una mayor cantidad de transacciones por segundo y a un costo muy bajo.

Ethereum y Solana son dos protocolos que posibilitan la utilización de finanzas descentralizadas (DeFi) y contratos inteligentes. Sin embargo, muchos creen que es un error tratarlos cómo competidores ya que utilizan diferentes formas de adopción según el usuario. Solana se centra en la escalabilidad, mientras que Ethereum valora la seguridad y descentralización.

 

 

Que es DeFi

¿Qué es DeFi?

Por Francisco Cotti - 

Se habla de DeFi para referirse a servicios financieros descentralizados, que son construidos y se desarrollan sobre contratos inteligentes alojados en una blockchain. 

DeFi es una abreviación del término descentralized finance o finanzas descentralizadas y es un concepto que puede ser algo complicado de entender al principio. Por eso, la recomendación que les hago es que antes de leer sobre DeFi, lean sobre Ethereum y sus Smart Contracts, ya que son programas de computadora que se ejecutan sobre una Blockchain y son la base del mundo que vamos a estudiar a continuación.

Las finanzas descentralizadas funcionan gracias a los Smart Contracts y son una de sus aplicaciones con más futuro.

¿Qué quiere decir finanzas descentralizadas?

Ok, si, servicios financieros descentralizados . Pero…¿qué son los servicios financieros? Estos son los préstamos, seguros, inversiones, intercambio de monedas y todas las acciones que generalmente realizamos en el banco o través de alguna institución financiera.

Lo que trae Defi es una revolución, gracias a la tecnología blockchain y a los contratos inteligentes ya no es necesario hablar con alguien de un banco ni con otro intermediario para acceder a estos servicios. Es mucho más simple y accesible; interactuamos directamente con el código escrito sobre la blockchain y las acciones se realizan automáticamente sin intervenciones humanas.

Por eso mismo se dice que son descentralizadas. Sin intermediarios, vos y el código. Puede sonar complicado, pero es muy simple. Ingresamos a una página web, depositamos nuestras criptomonedas y con eso ya podemos pedir préstamos o ganar intereses bloqueando nuestros tokens.

Las finanzas descentralizadas tienen varias caracetrísticas que prometen poner patas para arriba el sistema financiero mundial. Veamos de que estamos hablando.

Características de DeFi

  • Inclusión: DeFi no diferencia a la persona por su nombre o su dinero, no hay preferencias o prohibiciones para quien quiera ingresar. Todos tienen la capacidad de acceder por igual, sólo necesitás internet y una wallet crypto.
  • Libertad: Nadie puede censurarte ni impedirte el acceso al mundo DeFi. Tampoco pueden controlar tus acciones, cuánto dinero pedís, las transferencias que realizas o las compras de criptomonedas.
  • Eficiencia: Las transacciones en DeFi son prácticamente instantáneas y con costos de comisión muy bajos.
  • Transparencia total: Todas las transacciones quedan registradas en la blockchain que se este utilizando.

Ventajas de DeFi

Para entender del todo por qué las DeFi presentan un cambio de paradigma tan grande, es clave entender que ventajas traen las características de las que hablamos. Algunos ejemplos:

  • No necesitas moverte de tu casa, nadie nunca te va a exigir que vayas a algun lado a firmar papeles o autorizar transacciones.
  • Tu dinero esta siempre disponible. Tenes acceso a el y sus servicios en cualquier momento, de cualquier día, así sea el día del banquero o “feriado por carnaval”.
  • Las transacciones se ejecutan de manera inmediata, no tenes que esperar a que sea día hábil o a un horario en particular. No importa del volumen que se trate.
  • Podes sacar préstamos en segundos, utilizando como seguro tus criptomonedas. No importa las acciones que realizaste anteriormente ni un VERAZ que te diga si puedes o no sacar préstamos.
  • Podes poner tu dinero a trabajar y obtener buenos rendimientos. Pero si a las pocas horas lo necesitas, también podes retirarlo sin ningún tipo de penalidad.

Glosario DeFi

Al hablar sobre DeFi, hay ciertas palabras que vas a escuchar seguido y es necesario entenderlas:

  • Swap: Es el intercambio de tokens. Así como cambiamos pesos por dólares, se pueden cambiar tus criptomonedas por cualquier otra que desees.
  • Dex: Descentralized Exchange o Exchange descentralizado es un protocolo implementado sobre una blockchain que permite el intercambio (Swap) descentralizado de tokens. Más abajo lo veremos en detalle.
  • Yield Farming: Es una estrategia de inversión que consiste, básicamente, en depositar tus criptos en varios protocolos para obtener un ingreso pasivo. Cada proyecto Defi tiene sus propios rendimientos y el inversor busca cuál es el que paga más por sus tokens.
  • Liquidity Mining: Esto consiste en darle liquidez a un proyecto y obtener ingresos a cambio. Un concepto que veremos en profundidad más adelante como Pools de Liquidez.
  • Staking: Implica dejar tus criptos bloqueadas en una wallet o plataforma con el fin de recibir recompensas. Podríamos compararlo con hacer un plazo fijo en el banco.

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Conclusiones

La necesidad de DeFi proviene del hecho de que los servicios financieros tradicionales sólo estan disponibles para una pequeña parte de la población mundial. Casi 1.700 millones de personas en todo el mundo no tienen medios ni acceso a servicios financieros.

Las instituciones financieras no tienen la capacidad de proporcionar la infraestructura necesaria para resolver este problema y DeFi presenta una solución tan simple que sólo teniendo acceso a internet, cualquier persona del mundo puede acceder a estos servicios en minutos.

Para las personas, el cuidar de sus finanzas es una de las cosas más importante en el día a día. Buscar nuevas formas de inversiones resulta un tanto complicado y más si no se cuenta de alguna persona cercana que realmente entienda del tema.

La tendencia que se viene en el mundo es descentralizar las finanzas y significa todo un reto que DeFi esta dispuesto a asumir.

Muchos especialistas ya concuerdan en que se transformará en una parte importante de la economía y las finanzas mundiales.

Las criptomonedas han generado una gran controversia en el mundo financiero, muchos economistas tradicionales no confían en una moneda digital como Bitcoin ya que no entienden su funcionamiento. Sin embargo, DeFi puede ser el motivo por el cuál las criptomonedas realmente traigan una aplicación práctica para el mundo real y por la que la economía se verá realmente atraída en el futuro.

 

 

Qué es MakerDAO

¿Qué es MakerDAO?

Por Rodrigo Perez - 

MakerDAO vuelve a liderar el mundo DeFi, con un Total Value Locked record (la cantidad de dinero depositada en el protocolo) y superando a gigantes como CURVE y AAVE. Pero… ¿Qué es MakerDAO?

MakerDAO es la organización que creó DAI, la primera gran stablecoin descentralizada. Esta criptomoneda cuenta con una paridad 1 a 1 con el USD. Este proyecto es uno de los pilares del ecosistema DeFi desde sus inicios (2015), destacándose no sólo por haber creado DAI, sino también por funcionar como una DAO.

¿Qué es una DAO?

Es una “Descentralized Autonomous Organization” (organización autónoma descentralizada). Podría pensarse como una asociación digital y democrática, de código abierto y gobernada por mecanismos imparciales que garantizan su buen funcionamiento.

Ok, muy lindo, pero ¿qué significa? En pocas palabras, ser una DAO significa que las decisiones se toman de forma descentralizada. No hay un comité, un presidente o un senado que defina el rumbo de una DAO. La toma de decisiones es abierta, democrática y descentralizada. Cualquier persona que posea el token de Maker, MKR, puede participar del proceso decisorio.

Que es una DAOEs muy simple. Para poder votar, una persona o entidad debe depositar el token MKR en un contrato de votación. El peso en la votación es proporcional a la cantidad de MKR con los que se participa en el contrato. Mientras más tokens de MKR estén bloqueados en el contrato, mayor será el poder de decisión del votante.

¿Qué se vota? Propuestas de mejora presentadas por la comunidad de Maker. Cabe destacar que cualquier persona, no solo los tenedores de MKR, pueden presentar propuestas para una votación con MKR.
El principal objetivo del protocolo es mantener la estabilidad de DAI, pero también se trabaja para aumentar su adopción y las ganancias generadas a partir de su uso. Hablando de DAI, veamos cómo funciona…

¿Cómo funciona DAI?

DAI es un token ERC20 y se la puede definir como una criptomoneda imparcial, descentralizada y respaldada por activos colaterales. Esto quiere decir que su valor está respaldado por otros activos. Los usuarios generan nuevos DAI al depositar otras criptomonedas en los Maker Vaults del protocolo (contratos inteligentes que funcionan como bóvedas).

Podría decirse que MakerDAO es una casa de empeño descentralizada, dejás un activo como garantía (ETH o USDC, por ejemplo) y recibís DAI. Podés usar los DAI libremente hasta que decidas devolverlo y recuperar el activo que pusiste en garantía. Para cerrar la operación, necesitás devolver el monto que pediste prestado más una tasa de interés establecida. Aquí se explica en más detalle.

Con el objetivo de garantizar la seguridad del protocolo, DAI está sobrecolateralizada: cada DAI emitido está respaldado directamente por un exceso de colateral. Esto significa que el valor del colateral es mayor al de la deuda en DAI. Actualmente el ratio de colateral es de aproximadamente un 200%, es decir que por cada DAI en circulación hay el equivalente a 2 USD en activos de respaldo.

Que es DAI

Todas las transacciones en DAI pueden verse públicamente en la blockchain de Ethereum, pero existen muchas herramientas con información súper útil acerca del estado actual y el crecimiento del protocolo: https://daistats.com/.

Más allá del enorme crecimiento que ha tenido recientemente, el 2021 fue un año muy especial para MakerDAO. El 20 de Julio de este año, su CEO y fundador, Rune Christensen, anunció la completa descentralización del protocolo, delegando en la comunidad muchas actividades que hasta ahora se realizaban a través de la fundación Maker, creada específicamente para permitir el desarrollo del protocolo.

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que es ethereum

¿Qué es Ethereum?

Por Francisco Cotti - 

Ethereum es una plataforma de código abierto basada en blockchain que permite crear aplicaciones descentralizadas. Pero ¿Qué significa?

Para entender qué es Ethereum, primero debemos hacer una referencia a Bitcoin. Bitcoin es la primera criptomoneda y es muy importante debido a su escasez, su seguridad y su capacidad para resguardar valor en el tiempo. Sin embargo, también es real que parte de su seguridad se debe a la simpleza de su red y sus funciones, que son bastante limitadas. Su sistema no es demasiado complejo y este es unos de sus puntos fuertes.

Para llevar la descentralización más allá, nace Ethereum, la segunda criptomoneda más importante. Ethereum trajo a la mesa gran parte de las herramientas que impulsan el crecimiento exponencial que el mundo cripto ha visto en el último tiempo. Sigue leyendo y conoce que hace a Ethereum tan especial.

¿Qué diferencia a Ethereum de Bitcoin?

Ethereum es una criptomoneda basada en una Blockchain transparente, descentralizada y de código abierto…pero entonces ¿Cuál es entonces la diferencia con Bitcoin? Veamoslo. 

La principal diferencia, y por la cuál muchos analistas consideran a Ethereum aún más importante que Bitcoin, es que mediante Ethereum es posible ejecutar programas informáticos mucho más complejos. Cualquier programador del mundo puede escribir un código y ejecutarlo sobre la blockchain de Ethereum para crear aplicaciones descentralizadas. Si, como las que usamos en nuestro  teléfono todos los días, pero mucho mejores (ya veremos por qué). Seguro escuchaste hablar de DeFi: estas aplicaciones permiten crear servicios financieros descentralizados, seguros y universales. Pero esto último queda para una nota más adelante

Ethereum tiene el objetivo de descentralizar internet y parece estar en el camino correcto

Ethereum nace de la mano de Vitalik Buterin, su fundador, quién en 2015 tuvo la brillante idea de utilizar la tecnología Blockchain con el fin de crear una red igual de descentralizada que Bitcoin, pero que pueda utilizarse para operaciones que realizamos en la vida real, cómo los servicios financieros del banco, las casas de cambio y hasta decisiones judiciales. En definitiva, Ethereum es una gran plataforma para correr aplicaciones descentralizadas de todo tipo. La base de dichas aplicaciones, son los contratos inteligentes.

¿Qué son los Smart Contracts o contratos inteligentes?

Los programas de computadora que se ejecutan sobre una Blockchain, son conocidos como Smart Contracts o Contratos Inteligentes.

Su nombre puede sorprenderlos y hasta confundirlos, pero la realidad es que estos no son más que un código informático, el cuál posee un conjunto de condiciones y acciones cómo cualquier contrato del mundo real

Desarrolladores escriben su código sobre la Blockchain y luego la red de Ethereum los ejecuta como fueron programados, ya que al estar integrados a la plataforma eliminan la necesidad de un software externo como cualquier desarrollo tradicional.

Los smart contracts de Ethereum (y de otrosa redes) poseen tres características principales:

  • Inmutabilidad: Una vez creados no pueden modificarse, es decir que nada puede alterar sus condiciones y resultado final.
  • Descentralización: Como son creados sobre una Blockchain, se garantiza que los acuerdos se cumplan sin necesidad de un intermediario, eliminando así la influencia del factor humano y cualquier institución.
  • Transparencia: Son de código abierto, por lo que cualquiera puede ver su funcionamiento interno y observar si tiene alguna falla.

Un buen ejemplo para entenderlos es una máquina expendedora de gaseosas. Uno ingresa una moneda, aprieta un botón y sale una lata sin ningún factor externo que participe. Los Smart Contracts siguen esta lógica, pero permiten desarrollar sistemas mucho más complejos.

¿Cómo funciona Ethereum y qué es ETH?

Los nodos son los que se aseguran de que los contratos se ejecuten correctamente y validan las transacciones realizadas en la red.

Al igual que Bitcoin, la red de Ethereum funciona debido a que posee miles de computadoras independientes, conocidas como nodos, conectadas a la red y dándole seguridad a la misma. Estas computadoras, conocidas como nodos, se aseguran de que los contratos se ejecuten correctamente y validan las transacciones realizadas en la red. 

Este sistema depende de la criptomoneda nativa de la red: ETH. Este activo es el motor que impulsa la plataforma, es el incentivo por el cuál los nodos prestan su poder computacional a la red y consumen la energía necesaria para realizar su trabajo. 

Sus dos funciones principales son:

  • Para los usuarios: realizar pagos a otras personas o máquinas para que estas ejecutan los contratos. Podemos a la plataforma como una gran casa de juegos y a los tokens como las fichas que se utilizan para acceder a cada juego.
  • Para los mineros: quienes gastan energía para mantener segura la red y reciben Ether como recompensa. El algoritmo es muy parecido al de Bitcoin conocido como Proof of Work o Prueba de trabajo, pero incorpora un nuevo concepto: el gas.

¿Qué es el gas?

Cada transacción que se realiza sobre la red de Ethereum paga una comision en Ether (ETH), la cuál se usa posteriormente para pagar a los mineros que crean los bloques y validan que sean correctos. Esta comisión se llama Gas y su valor varía dependiendo de la congestión de la red, es decir, la cantidad de transacciones que se están llevando a cabo en la misma. La variación se realiza automáticamente y su objetivo es que la red siga un equilibrio.

¿Por qué es importante entender qué es Ethereum?

Ethereum viene a descentralizar internet. Promete revolucionar la forma en que los seres humanos interactuamos, descentralizando todo.

Cómo definimos varias veces en la nota, Ethereum viene a descentralizar internet y se encuentra en el camino correcto. Al día de hoy, prácticamente todos los contenidos de internet están alojados en servidores centralizados como Amazon Web Services (AWS) o Google Cloud y los servicios que utilizamos están controlados por intermediarios como Facebook, Instagram y Uber. Estos intermediarios tienen miles de datos personales y utilizan a sus usuarios como productos para poder vender publicidad a empresas externas.

Por otro lado, los bancos poseen total control sobre nuestras finanzas. Nos dicen cuanto dinero podemos tener, a quien le podemos transferir el mismo y quien puede o no puede recibir un crédito. Recordemos que parte de estas decisiónes estan impulsadas por un Banco Central que depende exclusivamente del gobierno de turno.

Ethereum promete descentralizar todo tipo de industria. El caso de uso más avanzado son las DEFI o Finanzas Descentralizadas, el cuál explicaremos detalladamente la próxima semana porque merece una nota aparte.

¿Se imaginan poder tener control sobre tus datos? ¿Poder conectarte con otras personas sin necesidad de un intermediario? ¿Qué un agricultor de África pueda pedir un préstamo para hacer crecer su negocio con tan sólo un celular? Esa es una de las revoluciones que viene a traernos Ethereum.

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Como funciona Bitcoin

¿Cómo funciona Bitcoin?

Por Francisco Cotti - 

El valor de Bitcoin está dado por la confianza que la gente tiene en su sistema y en la red. Entender cómo funciona Bitcoin es fundamental para ver el valor que hay detrás de este innovador sistema.

Para que sea más fácil de entender, vamos a comparar el funcionamiento de Bitcoin con el sistema de pagos tradicional. El dinero es esencial para nuestra vida diaria. El dinero digital todavía más.  Para poder transferir o almacenar dinero digital necesitamos de varios intermediarios. En principio, si queremos realizar una transferencia bancaria necesitamos una cuenta en un banco.

En Bitcoin, a diferencia de esto, utilizamos lo que se conoce como wallet. Una wallet es un software que nos permite gestionar nuestras llaves. ¿Qué llaves? Para enviar bitcoin necesitamos una llave o dirección pública (similar a un CBU, alias o número de cuenta) y una llave o dirección privada (si bien no es lo mismo, sería como una “contraseña”). Son una parte fundamental del funcionamiento de Bitcoin.

Si yo quiero enviar bitcoin a Maria, necesito conocer su llave o dirección pública. Para que la transacción sea válida, debo probar que poseo la llave privada asociada a mi propia dirección pública (de nuevo, es similar a la combinación usuario/contraseña). Las wallets nos permiten hacer todo esto de forma fácil y amigable

Sigamos con la comparación. Cuando realizamos movimientos de dinero en el sistema financiero tradicional, estos quedan registrados en la base de datos del banco. En cambio, cuando realizamos transacciones con Bitcoin, se registran en la Blockchain, una gran base de datos descentralizada. Una vez que se agregan a dicho registro, no se pueden modificar ni cancelar.

¿Cómo nos aseguramos que las transacciones sean válidas?. La red de Bitcoin está compuesta por miles de computadoras conectadas entre sí y son las encargadas de validar las transacciones, creando los nuevos bloques y verificando su validez. Pero entremos un poquito más en detalle.

¿Qué es la blockchain y cómo funciona?

Blockchain es una tecnología clave para el funcionamiento de Bitcoin y se puede definir como una gran base de datos descentralizada que almacena información en bloques.

como funciona blockchain

Los bloques almacenan todas las transacciones que ocurren en la red. Si yo transfiero bitcoin a otra wallet, la transacción se incluye en un bloque que se agrega a la blockchain. Cada uno de estos bloques está conectado al anterior y así es como se mantiene un registro constante de las transacciones.

Tal vez todavía tengas dudas acerca de cómo funciona todo esto, repasemos debajo algunos conceptos importantes:

  • Mineros: Los mineros son los encargados de incluir transacciones en la blockchain. Cada transacción que se realiza va a una lista de pendientes, los mineros (pueden ser personas o empresas) usan un software para verificar que las transacciones sean válidas, las incluyen en un bloque y lo publican a la red. Cuando un nuevo bloque es publicado, el minero que lo creó recibe como recompensa una cierta cantidad de bitcoins según está especificado en el código. Así es como se emiten nuevos bitcoins.

 

  • Prueba de trabajo: Es una parte fundamental de todo el sistema de Bitcoin. Para poder crear un nuevo bloque, los mineros deben resolver un desafío matemático complejo y demostrar a la red que se resolvió legítimamente. El desafío varía con cada bloque y está asociado a su bloque anterior, por lo que su resolución es única. Una vez resuelto el desafío, el minero publica el bloque a todos los demás, que deben verificar que el bloque y sus transacciones sean válidas. Una característica clave del desafío es que es muy fácil verificar que su resolución sea legítima, pero es muy difícil de resolver. E incluso si alguien demuestra haberlo resuelto, es imposible inferir cuál fue la solución.

Este sistema crea una competencia entre todos los mineros para resolver el desafío, publicar un nuevo bloque y llevarse como recompensa los nuevos bitcoin creados (y una comisión por cada transacción incluída en el bloque). Si un minero intenta publicar un bloque con transacciones falsas, los demás mineros lo ignorarán y seguirán intentando resolver el acertijo. El minero que quiso hacer trampa se pierde no recibe la recompensa por haber resuelto el bloque.

¿Quién creó Bitcoin?

Al creador de Bitcoin se lo conoce bajo el seudónimo Satoshi Nakamoto. Esta persona o grupo de personas publicó un artículo científico a través de la Cryptography Mailing List en 2009, justo después de la crisis financiera que tuvo lugar en Estados Unidos.

Nadie sabe realmente quién es y muchos creen que su anonimato es fundamental para que Bitcoin sea un sistema descentralizado.

El llamado White paper de Bitcoin explica detalles sobre la filosofía, el funcionamiento y los fundamentos de Bitcoin: una moneda digital basada en un software de código abierto, con tecnología de persona a persona y seguridad criptográfica inquebrantable.

Nakamoto compartió su correo electrónico con todo aquel que estuviese interesado y mantuvo contacto con varios programadores que ayudaron a mejorar el protocolo hasta 2011, cuándo desapareció dejando su idea en manos de la comunidad.

¿Entonces…¿Quién controla Bitcoin?

En el mundo de Bitcoin, existe un dicho que es “Do your own research” y quiere decir que cada uno debe hacer su propia investigación. Los usuarios de Bitcoin confían en el sistema porque investigaron, estudiaron y creen en la tecnología de fondo. Te invito a que lo hagas con nosotros.

Volviendo a nuestra pregunta… NADIE controla Bitcoin. Bitcoin depende enteramente de su comunidad, que decide de manera descentralizada como mejorar y mantener el sistema funcionando. Por su naturaleza, Bitcoin es resistente a la censura y no puede ser controlado por ninguna institución. Siempre que cumplas con las reglas del protocolo, podrás usar, enviar y recibir bitcoin sin problemas.

¿Cómo obtener Bitcoin?

Historia del dinero

Existen una gran variedad de formas de obtener  bitcoin, acá veremos alguna de ellas:

La primera es comprar tus bitcoins, así cómo compramos dólares en el banco. Se puede comprar en un exchange (empresas que funcionan cómo brokers de bolsa donde puedes comprar y vender diferentes cripto activos), directamente a otra persona mediante el comercio peer-2-peer o también a través de algunas wallets cómo Defiant que permiten la compra de los activos.

Otra forma de obtener bitcoins es aceptando pagos en la dicha moneda. Existen diferentes sitios de internet donde uno puede comercializar mediante criptomonedas y utilizar Bitcoin cómo medio de pago. Un ejemplo es Cryptoavisos.

Finalmente, la tercera forma de obtener bitcoins es mediante la minería. Dejamos esta opción para el final porque es probablemente el método más difícil de tener tus propios bitcoin, ya que hoy en día se necesitan equipos especiales para minar. Estos equipos suelen costar bastante dinero.

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que es bitcoin

¿Qué es Bitcoin?

Por Francisco Cotti - 

Todos escuchamos hablar alguna vez sobre Bitcoin; en redes sociales, en las noticias, en reuniones familiares o con amigos. Pero… ¿Realmente entendés qué es Bitcoin?

Bitcoin es dinero digital descentralizado. Bueno, en realidad es mucho más que eso, pero es una buena forma de empezar. Bitcoin es tecnología, es una moneda y es una red internacional de pagos descentralizados. La verdad es que es imposible qué es Bitcoin en una sola frase. Para entender mejor de qué se trata Bitcoin, mejor veamos cuales son sus características principales.

Características de Bitcoin

  • Descentralizado: A diferencia de las monedas FIAT, Bitcoin no es emitido por, ni depende de, ningún gobierno o ente centralizado. Son los mismos miembros de la red de Bitcoin quienes garantizan la validez de las transacciones.
  • Resistente a la censura: Como es descentralizado, no existe ninguna entidad centralizada que pueda censurarlo. Cualquiera puede realizar una transacción si cumple con las reglas del protocolo..
  • Deflacionario: Bitcoin tiene una emisión limitada. Se crearán solamente 21 millones de unidades de bitcoin. Su emisión se reduce a la mitad cada 4 años mediante un fenómeno llamado Halving; llegará un momento en que no se emitirán nuevos bitcoins.
  • Transparente: Todas las transacciones de Bitcoin quedan registradas y cualquiera puede tener acceso a estas, podemos ver los montos enviados y las comisiones pagadas en tiempo real. Además, Bitcoin es de código abierto y siempre lo fue.
  • Seguro: Las transacciones de la red están aseguradas por miles de computadoras conectadas a la red, a las cuales se las conoce como nodos.
  • Pseudónimo: Con Bitcoin, nunca vas a necesitar ingresar tu nombre, tu dni o factura para enviar y recibir bitcoins. Para esto, vas a utilizar un clave o dirección pública (no es lo mismo, pero podemos compararlo a un CBU o clave bancaria), pero con la diferencia de que este código no está asociado a tu identidad personal.

La tecnología detrás de Bitcoin es tremendamente disruptiva y tiene el potencial para cambiar el mundo. El dinero es únicamente la primera aplicación. Actualmente, ya existen miles de casos de uso que prometen cambiar nuestros hábitos en el futuro y que ya lo están haciendo en el presente.

Sin embargo, si queremos entender realmente qué es Bitcoin, debemos profundizar acerca del dinero como concepto social y filosófico. Hagamos un breve repaso.

¿Qué es el dinero?

En general, el dinero se define como todo activo o bien aceptado como medio de pago por los agentes económicos para sus intercambios. Ok, muy lindo. Pero para entender realmente qué es Bitcoin, primero es importante pensar en el dinero como una forma para comunicar valor.

Nadie sabe exactamente hace cuánto existe el dinero, pero hay información que nos indica que es más antiguo que la escritura. Desde hace miles de años los humanos utilizamos el dinero para comunicar valor. A lo largo de los años, los seres humanos expresamos valor a través de diferentes elementos, dependiendo el periodo y cultura. Cacao, plumas, sal, metales preciosos o conchas marinas sirvieron como medios de intercambio a distintas civilizaciones.

En definitiva, el valor del dinero reside en el valor que nosotros le asignamos. Usamos el dinero para expresar a los demás cuánto valor le otorgamos a un producto o servicio y como base para nuestras interacciones sociales. Eso es lo que lo vuelve valioso. Así como los billetes llegaron para reemplazar a los metales preciosos y el dinero digital gradualmente está desplazando los billetes, Bitcoin llega para ayudarnos a transmitir valor de una forma más eficiente, segura y descentralizada.

¿Por qué Bitcoin es dinero más eficiente?

Si bien cualquier objeto podría ser dinero, hay algunos que cumplen la función mejor que otros. Para que el dinero pueda ser utilizado cómo tal de forma eficiente, es necesario que cumpla con algunas características esenciales:

  • Escasez: Para que algo sea valioso, debe ser difícil de obtener. Imagina que usamos una manzana como dinero, todos estarían plantando manzanos y llegaría un momento en que la oferta sería casi infinita, por lo que su precio sería cada vez más bajo.
  • Fácil transporte: En el pasado, se utilizó la sal y algunas otras especies, como dinero. Te imaginas yendo a comprar una casa con sal, tendrías que tener una gran cantidad de toneladas y sería muy difícil de transportar.
  • Divisible: Es importante que el dinero se pueda dividir en fracciones más pequeñas, porque no todo vale lo mismo y los cálculos no deben complicarse demasiado.
  • Perdurable: El dinero debe ser resistente al paso del tiempo. Si usasemos duraznos como dinero, sería imposible ahorrar, porque las frutas maduran demasiado y se pudren.
  • Confianza: Como característica final, y más importante aún, el dinero se basa en la confianza. Reside en la idea de que si me das un peso hoy, alguien lo aceptará mañana cuando queramos intercambiarlo por otra cosa de valor. Si todos lo aceptamos, entonces tiene valor.

¿Bitcoin es dinero real?

Teniendo estos conceptos claros, podemos afirmar que Bitcoin es dinero digital descentralizado. Es instantáneo, es seguro y es libre. Sí, es cierto. Puede que aún no cumpla con todas las funciones del dinero, su volatilidad sea muy grande y no haya todavía suficiente adopción. Pero Bitcoin llegó para quedarse.

Cualquiera puede tener acceso a Bitcoin con sólo un celular. Podemos utilizarlo para transferir dinero, para pagar y cobrar bienes o servicio. Además, podemos aprovecharlo como activo seguro para ahorrar. Esto es especialmente relevante en países altamente inflacionarios como la Argentina o Venezuela.

Entonces, yo creo que Bitcoin tiene todo para ser considerado dinero real. ¿Ustedes qué opinan?

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Historia del dinero

Historia del dinero

¿Qué es el dinero?

Por Santi Cristóbal - 

En agosto del 2021 se cumplieron 50 años desde que se abandonó el patrón oro. Pero.. ¿qué significan 50 años en la historia del dinero? ¿Qué tan “viejo” es el dinero?¿Qué es realmente el dinero? Hagamos un repaso juntos.

Nadie sabe exactamente cuándo nace el dinero, pero tenemos indicios para pensar que es anterior a la escritura. ¿Cómo lo sabemos? Bueno pues, por que los primeros escritos hallados representan nada más y nada menos que registros de dinero.

De hecho, es posible pensar que el dinero es tan antiguo como nuestra civilización. ¿Acaso los primeros humanos usaban monedas, billetes, y tarjetas de crédito? De ninguna manera, pero es que el dinero en realidad es mucho más que monedas, billetes y tarjetas de crédito.

El dinero es un lenguaje, es una forma de comunicar valor.

El trueque; la primera forma de comunicar valor

La primera forma de comunicar valor fue el trueque. Hace 40.000 años, los seres humanos estaban organizados en tribus de cazadores y recolectores. Estas tribus intercambiaban bienes entre sí. Yo te doy un poco de carne, y vos me das un poco de fruta. Todos contentos.

Historia del dinero

Pero el trueque tiene serias limitaciones. ¿Y si una tribu no tiene nada para intercambiar? ¿O nadie con quien intercambiar?

Para que un intercambio se produjese necesitamos tres coincidencias exactas: que la tribu A quiera lo que la tribu B ofrece, que la tribu B quiera lo que la tribu A ofrece y que ambas coincidan en el mismo lugar en el mismo momento (y que no se les dé por pelear entre sí).

El dinero permite resolver este problema. Yo no es necesario que haya una coincidencia exacta entre ambas tribus. Si la tribu A no necesita fruta, puede recibir dinero a cambio de su carne, y comprar utensilios o un Iphone a otra tribu.

Surgimiento del dinero y los intercambios indirectos

El primer gran quiebre en la historia del dinero se da cuando las tribus comienzan a aceptar objetos no comestibles y sin una función específica como cortar carne o cazar en sus acuerdos. Son las primeras expresiones abstractas de valor. El valor de recibir carne es obvio, la carne se puede comer. El valor de recibir una pluma, un collar con piedritas o una piedra preciosa es mucho más abstracto.

A lo largo de la historia se usaron todo tipo de objetos como dinero (o expresión de valor). Piedras, plumas, conchas marinas, sal, pimienta y otros tantos. Hace menos de 2000 años, se pagaba a los soldados romanos con sal, de ahí la palabra “salario”.

Los aztecas, por ejemplo, usaban cacao como dinero. Más al Norte, cuando las colonias británicas se quedaron sin monedas, comenzaron a usar conchas marinas como forma de pago, una tradición muy común antes de la llegada de los colonizadores.

¿Qué es un buen dinero?

Técnicamente, cualquier objeto podría usarse como dinero. Pero hay algunos mejores que otros. El dinero ideal debe tener ciertas características:

  • Durable
  • Fácil de dividir
  • Fácil de transportar
  • Escaso

Seguramente estás pensando en lo mismo que yo. Sí, en oro. Los metales preciosos en general demostraron ser excelentes formas de dinero. Griegos, Babilonios y Egipcios comenzaron a usar metales para pagar en la segunda gran transformación tecnológica de la historia del dinero.

Historia del dinero

Ok, todo muy lindo. Pero sigue habiendo algunos problemas. El oro es pesado, difícil de ocultar y tampoco es tan fácil de dividir como a uno le gustaría. ¿Qué pasaría si pudiese dejar mi oro en un lugar seguro y usar un documento que certifique que soy el dueño de ese oro?

Del oro a Bitcoin

Bienvenidos a la tercera revolución del dinero; el papel. Al principio, un billete no era más que la representación de un metal almacenado en un lugar seguro. Es mucho más fácil de dividir, transportar y usar.

Si bitcoin les genera dudas, imaginense la cara de la primera persona a la que le quisieron pagar con papel en lugar de con oro. La innovación siempre trae consigo mucho escepticismo y miedo, sobre todo cuando se trata de dinero, un lenguaje tan antiguo como la raza humana.

Pero entre los “billetes de siempre” y Bitcoin hay un paso más; el dinero digital. Cuando usas una fintech como MercadoPago o hacés una transferencia bancaria, estas usando dinero digital.

El dinero digital no es más que un número en una base de datos. De eso se trata la cuarta revolución; el dinero ha alcanzado un nivel de abstracción tal que intercambiamos bienes y servicios por numeritos anotados en internet. Un lenguaje cada vez más eficiente.

Sin embargo, el dinero digital no es perfecto. Cierto, es más cómodo que llevar 3 kilos de oro en el bolsillo, pero hay mejores alternativas. Para que el sistema funcione necesitamos miles de intermediarios que validan distintas transacciones.

Dinero descentralizado

Bitcoin es dinero digital descentralizado, que no depende de nada ni nadie para funcionar. Cualquiera puede enviar bitcoin a cualquier parte del mundo sin necesidad de entidades centralizadas ni de gobiernos que garanticen su validez.

Historia del dineroHablando de eso ¿qué fue lo que pasó el 15 de Agosto de 1971? Nixon, presidente de US, suspendió la convertibilidad del dólar con el oro. Hasta entonces, era posible cambiar USD por oro a una tasa fija (U$S 81 x 100gr). Este hito marca el nacimiento del dinero fiat.

¿Qué es el dinero fiat? Dinero emitido por un gobierno que no está respaldado por un activo físico, como el oro o la plata. ¿De qué depende su valor? De la confianza en el gobierno emisor, de su uso legal en un país y de la oferta y demanda en el mercado internacional.

¿Es eso suficiente? Bueno...no. El dinero fiat permite a cualquier gobierno emitir dinero a discreción. Los efectos de la maquinita son claros; inflación y pérdida de poder adquisitivo. 

Bitcoin quizá no sea la solución a todos los problemas del mundo, pero seguramente se trata de una forma mucho más eficiente de comunicar valor. Un lenguaje verdaderamente universal, descentralizado y abierto a todo el mundo.

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¿Qué son las stablecoins?

¿Qué son las stablecoins?

Por Santi Cristóbal - 

Muchas veces las damos por sentadas, pero la mayoría no existía hace algunos años. Las stablecoins son mucho más que los “cripto dólares”. Es importantísimo entender bien cómo funcionan.

¿Qué es una moneda estable?

Antes que nada, una stablecoin no es “una moneda atada al dolar”, más bien es una moneda atada a un “activo” estable. Cierto, las stablecoins más conocidas atan su valor al dólar, pero existen stablecoins asociadas a otros activos.

Que son las stablecoinsPodemos clasificar a las stablecoins de varias formas, pero creo que hay tres parámetros principales:

  1. El activo al cual está atada.
  2. El mecanismo para garantizar su paridad.
  3. La entidad que la crea.

La mayoría de las stablecoins están respaldadas por dinero fiat, como el dólar o el euro, pero también existen stablecoins atadas al petróleo o al oro. Para que las explicaciones sean más simples, vamos a hablar solamente de aquellas atadas al dólar.

¿Cómo nos aseguramos que mantengan su precio atado al dólar?

Una forma muy simple es usando dólares como respaldo. Por cada stablecoin creada bajo esta modalidad, hay un dólar guardado en una bóveda (o una cuenta bancaria) que lo respalda. Este mecanismo es muy interesante, ya que vemos varias similitudes con las primeras emisiones de billetes; el billete era un papel que certificaba que alguien tenía oro u otro activo guardado en algún lado.

Las stablecoins de este tipo funcionan gracias a empresas que reciben los dólares de los usuarios y emiten el equivalente en stablecoins. El ejemplo más famoso es USDT, que depende de la compañía Tether. Pero esto nos lleva al tercer punto.

Que son las stablecoins

Tether es una empresa. Si bien USDT agrega mucho valor al ecosistema cripto, es un poco paradójico que la cripto economía dependa de una moneda emitida por una entidad centralizada. ¿Y si pudiésemos crear stablecoins descentralizadas?

DAI y la descentralización

Eureka. Bienvenidos a DAI, la primera gran stablecoin descentralizada. Cualquiera puede emitir DAI a través de MakerDAO, un protocolo DeFi que corre sobre Ethereum. Pero... si cualquiera puede emitir DAI ¿quién guarda los dólares que se usan de respaldo?

Ese es el secreto; Maker permite usar otras criptomonedas en lugar de dólares para respaldar la emisión de DAI. Pensémoslo como una casa de empeño digital, vos dejás tus ETH y te llevas DAI recién creados. Después podés devolver esos DAI y recuperar el activo que dejás.

Que son las stablecoinsPara que esto funcione, hay varios parámetros y algoritmos super super interesantes, pero que no hacen al tema de este artículo. Así que sigamos. Lo importante es entender que DAI es una stablecoin respaldada por otras criptomonedas y creada de forma descentralizada.

Ahh… por si fuera poco, MakerDAO, el protocolo a través del cual se emite DAI, es una DAO (una organización autónoma y descentralizada), es decir que no depende de ninguna empresa ni fundación para funcionar.

Un paso más allá; stablecoins algorítmicas

Y si los algoritmos de Maker son tan buenos, ¿por qué no los usamos para crear stablecoins 100% algorítmicas, que no dependan de ningún colateral para mantener su valor estable? Excelente pregunta.

A lo largo de la historia del mundo cripto, hubo numerosos intentos fallidos de crear stablecoins algorítmicas, que por una u otra razón terminaron perdiendo la paridad con el activo al cual estaba atadas. Sin embargo, sigue habiendo varios proyectos trabajando para crear stablecoins capaces de mantener su paridad basándose exclusivamente en algoritmos y mecanismos de oferta y demanda. En mi opinión el caso mejor logrado es UST.

UST es la stablecoin de Terra, una blockchain Proof of Stake, que usa Luna como token nativo. Para emitir UST hay que quemar Luna a un tipo de cambio 1UST=1USD; si el precio difiere de 1 USD se crearán oportunidades de arbitraje y la oferta y demanda equilibrará.

Conclusiones

Teniendo en cuenta todo lo anterior, me gusta clasificar las stablecoins en tres tipos:

  • Respaldadas por activos tradicionales.
  • Respaldadas por criptomonedas.
  • Algorítmicas

Para seguir aprendiendo sobre distintos tipos de stablecoin, y entrar en el detalle de la mecánica que hace que funcionen, te recomendamos sumarte a nuestro curso gratuito. Es fácil, simple y divertido, con ejercicios dinámicos e interactivos para aprendas jugando.

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Curso sobre Stablecoins

Que es Axie Infinity

¿Qué es Axie Infinity y el modelo play-to-earn?

Está todo el mundo hablando sobre Axie Infinity. Pero ¿qué es? Es un juego que utiliza la plataforma de Ethereum para crear un modelo play-to-earn, o en español, jugar para ganar dinero.

Lo que está sucediendo con Axie Infinity representa el inicio de una verdadera revolución. El modelo play-to-earn plantea un cambio de paradigma absoluto. Con juegos como Axie, los gamers de todo el mundo pueden obtener ingresos por jugar. Cada vez más personas a lo largo del mundo se suman a este ecosistema que no para de crecer.

Que un juego te dé moneditas o premios por completar misiones o ganar batallas es normal. Juegos super conocidos como el FIFA, el Candy Crush y el Counter Strike ya aplican sistemas de premios y otorgan tokens o recompensas a sus usuarios. Lo raro es que esas tokens tengan valor económico, y que se puedan intercambiar en mercados descentralizados por criptomonedas como Ethereum o DAI.

¿Cómo funciona el juego?

Para jugar, se necesitan 3 Axies. Un Axie es un monstruito, como Pokemon o Digimon, que pelea contra otros Axies usando cartas. Cada Axie tiene características distintas que el jugador debe considerar en su estrategia. Algunos tienen más resistencia, otros atacan mejor, otros defienden mejor, y así.

La magia está en que cada Axie es un NFT, (non-fungible token) lo que lo hace único e irrepetible, pero además le da valor económico. Se pueden comprar y vender Axies al igual que podemos comprar y vender obras de arte digitales.

Como los Axies están en la blockchian, necesitas conectar tu cuenta en Axie Infinity a tu wallet para poder jugar. Una vez que tengas 3 Axies en tu wallet vas a poder empezar a ganar batallas.

¿Cómo se generan ingresos?

Además de los Axies, que son NFTs, hay otros 2 tokensAXS (Axie Infinity Shard) y SLP (Small Love Potion).

AXS tiene tres funciones: se usa como moneda en el mercado de Axie, permite hacer staking para obtener más AXS y da poder de voto dentro del juego. El total de AXS está limitado a 270,000,000.

SLP es el token que obtenemos por ganar jugar. Lo interesante es que los Axies también pueden mejorarse o usarse para tener crías. Sí, crear Axies que heredan las características de sus “padres”. Para tener crías y mejorarlas, se usa el token SLP, por lo que mientras más jugadores haya mayor demanda tendrá.

Recientemente, se introdujo un cambio en el juego y también se necesita un poco de AXS para crear nuevos Axies.

Axie Infinity

Ok, pero ¿se gana plata en serio?

Depende de cuanto juegues, de qué tan bueno sean vos y tus Axies y del precio de todos los tokens involucrados, pero sí. Jugando 6 horas se pueden recaudar entre 100 y 150 SLP diarios lo que hoy equivale a alrededor de 30 dólares. Insisto, es importante tener en cuenta que estos valores pueden cambiar (y seguramente cambien), por lo que no se recomienda tomarlos como referencia.

Para evitar problemas con la saturación de la red de Ethereum, se creó Ronin, una sidechain específicamente diseñada para resolver las necesidades de escalabilidad de los jugadores de Axie. Conceptualmente, es similar a otras sidechains como Polygon o RSK, que se apalancan en la seguridad de la red pero tienen validadores propios para poder validar transacciones más rápido y a costos más bajos.

Todas las transacciones necesarias para jugar a Axie pueden realizarse en Ronin. Hay un bridge que conecta la red de Ronin con Ethereum para que los jugadores puedan migrar sus ganancias a Ethereum o fondear la wallet de Ronin para comprar más Axies. 

¿Cómo empezar a jugar?

Para empezar a jugar hay que comprar 3 Axies y configurar el juego más la wallet de Ronin. Acá hay un buen resumen: https://booksfinancieros.com/guia-completa-de-axie-infinity-para-ganar-mas-dinero/

Si antes de invertir querés seguir aprendiendo, te recomendamos sumarte a nuestro curso gratuito. Es fácil, simple y divertido, con ejercicios dinámicos e interactivos para aprendas jugando. 

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Aprender sobre Axie

 

IMPORTANTE: Esto NO es consejo de inversión, hay muchos riesgos involucrados. El principal riesgo es que caiga el precio de los Tokens: de los NFTs que compraste para jugar y del SLP que se usa para pagar las recompensas. Además podría haber problemas con Ronin, problemas de Smart Contracts, bugs, hackeos y demás.

Finalmente, en caso de que no puedas invertir en 3 Axies es posible conseguir alguien te preste sus Axies para que vos juegues y a cambio de que le pagues una parte de las ganancias. Es un modelo muy común conocido como "Scolarship". Salvando las distancias, es similar a manejar un taxi ajeno y pagar una cuota.

 

 

¿Qué es Anchor Protocol?

¿Qué es Anchor Protocol?

Anchor Protocol es un protocolo DeFi que corre sobre la red de Terra y sobresale por ofrecer retornos estables de alrededor del 20% a quienes depositan UST, la stablecoin del protocolo.

Se trata de uno de los pilares del ecosistema Terra, una blockchain Proof of Stake que está dando muchísimo de que hablar. Podemos definir a Anchor como un un mercado de liquidez con dos tipos de actores:

  1. Depositantes o prestamistas que prestan UST a cambio de un retorno estable.
  2. Prestatarios que entregan sus activos como colateral para recibir un préstamo.

En este sentido, es conceptualmente similar a varios protocolos que corren sobre otras redes y permiten prestamos descentralizados. Cualquiera puede prestar sus fondos y obtener un rendimiento. La diferencia es que Anchor protocol ofrece un rendimiento estable, de cerca del 20% (más adelante veremos de dónde sale este número y cómo se mantiene la estabilidad).

Del lado de los prestatarios, es decir de quienes piden préstamos, también hay una diferencia clave. Para pedir un préstamo, es necesario dejar un activo como colateral. La mayoría de lasplataformas ofrece la posibilidad de usar varias criptomonedas distintas como colateral (bitcoin, Ether, Dai, USDC, entre otras.). En Anchor protocol, solo es posible obtener un préstamo dejando como colateral un activo que esté "stakeado" en una red Proof of Stake. Pero vayamos por partes.

¿Qué es un colateral puesto en staking?

Un colateral es un activo que se deposita a modo de garantía. Un ejemplo clásico es el de la casa de empeño: dejás un artículo a cambio de un préstamo. Cuando devolvés el préstamo, te devuelven el activo. En este caso una criptomoneda puesta en staking. 

La blockchain de Terra, al igual que Cardano, Solana o Polkadot, funciona con Proof of Stake. En una blockchain Proof of Stake, los bloques no son validados por mineros sino por validadores. Para ser elegido como validador, un nodo debe depositar sus activos (“stake” en inglés). Mientras más activos tenga en staking, más chances tiene de ser elegido para minar un bloque y llevarse las recompensas (los tokens emitidos en el bloque).

En las blockchain Proof of stake, también hay delegadores, que son miembros de la red que en lugar de “stakear” sus tokens para validar transacciones, los delegan a un validador para que lo haga por ellos (a cambio de un fee).

Anchor utiliza las ganancias obtenidas por hacer staking en la blockchain de Terra para pagar un retorno estable. Es decir que el 20% de interés se compone de las ganancias que genera un activo delegado a un validador más el interés que paga quién toma el préstamo.

Anchor protocol y proof of stake

Los prestatarios depositan un bAssets o “bonded asset”, como bLuna. Un bAsset es el token que obtenemos cuando ponemos activos en staking. Es decir, si yo pongo Luna a hacer staking en Anchor, recibo bLuna. Actualmente sólo se puede depositar bLuna y bETH, pero en el corto plazo se sumarán DOT, ATOM y SOL.

El protocolo Anchor actúa como un transmisor de recompensas o de ganancias; quién pide un préstamo está transmitiendo las ganancias que recibe por hacer staking a quién otorga el préstamo.

Retornos estables - el diferencial de Anchor

Lo más novedoso de todo el sistema, es la posiblidad de obtener ingresos estables por tus UST.  Pero ¿y si el precio del colateral cambia?  La respuesta fácil es: la magia de los algoritmos. Pero vamos por la difícil. Hay tres conceptos claves: Anchor Rate, Real Yield y Yield Reserve.

Anchor Rate: es el retorno estable que se va a pagar a los depositantes. Hoy está cerca de 20%.

Real Yield (o interés real): son los rendimientos reales que se obtienen de la suma de beneficios de staking + el interés que pagan quienes reciben un préstamo.

Reserve Yield: si el interés real es mayor al Anchor Rate, quiere decir que el protocolo “genera” más retorno del que paga. La diferencia es percibida como una ganancia para el protocolo y se acumula en el Reserve Yield, una especie de fondo de reserva. 

Cuando el interés real es menor al Anchor Rate, el protocolo produce menos de lo que paga a los depositantes, entonces debe usar el fondo de reserva para financiar los préstamos.

Una cuestión de equilibrio

Para que el protocolo mantenga su estabilidad y pueda pagar 20% de retorno, es importantìsimo asegurarse de que haya suficiente cantidad de usuarios tomando dinero. Si hay mucha gente pidiendo préstamos, el interés real aumenta. Recordemos que el interés es igual a la suma de las ganancias de PoS y los intereses pagados por los préstamos.

Ok, osea que el éxito del sistema depende de que mucha gente tome préstamos y deposite sus activos de PoS como colateral. Para incentivar la toma de préstamos, el protocolo paga a quién pide un préstamo con ANC, el token de gobernanza. Si el sistema está “perdiendo” dinero, los pagos en ANC por pedir un préstamo aumentan. Por el contrario, si el sistema está generando ganancia, los pagos en ANC disminuyen. Todo ejecutado por smart contracts.

Además de los incentivos en ANC, debemos considerar el costo del préstamo, que depende del Utilization Ratio o Ratio de Utilización. Este indicador se calcula dividiendo todas las stablecoins prestadas por todas las stablecoins depositadas. ¿Y para qué sirve?

Está directamente ligado al costo del préstamo, es decir al interés que paga el prestatario. Si hay pocas stablecoins prestadas, el Ratio de Utilización será más bajo y por ende el costo de pedir un préstamo será también más bajo. ¿El resultado de bajar el costo? Adivinaste, un aumento en la demanda de préstamos y un consecuente aumento en la yield rate.

Anchor protocol - sólo el puntapié inicial

Anchor es uno de los pilares del ecosistema Terra, que está creciendo a pasos agigantados. Seguramente se vendrán noticias super interesantes en los próximos meses. Para seguir aprendiendo y mantenerte al tanto de lo que pasa alrededor de Anchor Protocol, te recomendamos sumarte a nuestro curso gratuito. Es fácil, simple y divertido, con ejercicios dinámicos e interactivos para aprendas jugando.

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Curso sobre Anchor Protcol


IMPORTANTE: Esto NO es consejo de inversión, cómo siempre, es importante tener en cuenta que en toda inversión y en todo proyecto DeFi hay varios riesgos involucrados. Podrían haber problemas con los smart contracts, un bug en el protocolo, un hackeo de alguien externo o problemas con la infraestructura de Terra. También es posible que alguien descubra una falla en el algorítmo de estabilización o un modo de extraer colaterales, por lo que se recomienda fuertemente realizar una investigación antes de invertir.

Como proveer liquidez en SushiSwap

Veamos el protocolo SushiSwap, uno de los proyectos DeFi más importantes del momento, porque además de funcionar en la red de Ethereum funciona en la Binance Smart Chain, en Polygon y en Fantom entre otros. Si ya conocés Uniswap o Pancakeswap, vas a ver que es muy similar. ¿Listo para aprender?

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